Batal Beli Rumah (Part 2)

Ini lah rumah yang I nak beli.

Mana nak dapat rumah semi-D dengan harga camni kat KL, kan?

Plus area dia tu memang la lovely sangat.

But, what to do. Hidup ada mesti ada kos lepas.

Hehe.

So, kenapa I batalkan?

Dalam pada I dalam delima nak proceed ke dak selepas loan da approved tu, I terjumpa  (terbaca) bermacam artikel kt FB seolah menjawab persoalan I.

Antaranya :

"Loan asal RM270k, after bayar 7 tahun dia turun RM9k je. Tempoh loan 37 tahun. So ada lagi 30 tahun. 7 tahun bayar RM1,300 sebulan, so dah keluar duit dalam RM109k. Ni tak campur lagi stamp duty, downpayment, legal fees dll (beli subsale masa tu). Total dekat RM160k juga. Kenaikan purata 3.85% setahun (tapi lepas tolak interest bank 4.5%, jadi -0.65%)."

Lps tu ada 1 artikel lain pulak dia cerita lebih kurang camni juga. Orang tu nak beli rumah kedua. Da bayar duit booking, kalau tak amik, duit booking burnt. Pastu orang tu nasihat "lebih baik rugi sekarang dari rugi berpuluh puluh ribu kemudian hari" 

Lebih kurang la gitu. I tak dapat nak copy artikel tu. Cari balik tak jumpa.

And I ada sebab paling utama kenapa I tak proceed beli rumah ni. Sebab I direct handle urusan pencen / persaraan / kakitangan, so I ada macam rasa trauma. Eh. Bukan trauma. Entah. Lupa plak apa term dia tu. Haha. Tapi, yang tu I tak boleh reveal. PnC.

Macam I cerita dalam entry before, I kena bayar about 10% ke developer sbb loan rumah kedua hanya 90% dibenarkan. So, I kena ada 34k utk bayar ke developer. Yang ni I memang dah reserved sesiap. Kalau dalam 40K tu, I okay. Boleh je proceed.

But, bear in mind, macam artikel kat atas tu tulis "stamp duty, legal fees etc etc"

Ha.. ini lah hanky panky yang akan menyebabkan ko kena ada dalam 20K lagi tambah dari 10% harga rumah tu. Ha.. jangan memain ya utk pembeli rumah kedua. Ini yang buat I makin taknak beli. Utk legal fees sahaja dalam lebih kurang 15k camtu. Tu pun entah apa lagi nak kena bayar. Sesilap kena prepare 20k. MOT lah itu lah ini lah. Padahal rumah baru ja pun. Agent fees pun ada dalam tu. 

So, ini salah satu sebab I malas nak proceed. Lawyer siap bagi diskaun dah. Siap bagitau bleh bayar by installment apa bagai. No, I won't. I nak byr cash ja. Tapi, kalau dah belas2 ribu hanya utk legal fees, I tak mau.

Then, developer pun bagi nak buat installment utk 34k tu. No, derang ni tak faham ni. Even installment ke apa ke, tetap kena bayar, kan? I memang dah ada prepare pun cash utk 10%. So, takde problem dah bab deposit ni.

Lepas tu I terfikir, kalau bank boleh trust I utk bayar dkt 2k per month, why not I simpan sendiri. Bayangkan kalau 1.6k/mth then setahun kita dah dapat RM19,200. 10 tahun? Wow! takyah main saham ke ASBF bagai dah ada 100k lebih kau. Haha.

Kalau bayar duit rumah? Confirm ke dapat pulangan banyak tu semula?

1 more thing, I fikir, I bergolok gadai ikat perut segala setiap bulan, tp yang duduk rumah tu orang lain. Apa kes? Put aside dulu kata ini aset, investment, bla..bla..bla tu. Yang indah2 memang la nampak on surface. Cuba bebetul nanti. Phew.. sesilap bleh turn to -ve hasilnya. Dengan nak baiki rumah kalau penyewa buat hal, dgn penyewa tak byr sewa lah. Tu tak masuk lagi kos renovation sblm masuk rumah yang harus kena ada dalam 50k (basic). Wiring, nak furnished kan rumah tu lagi kan.

Kiterang sebenarnya, kalau beli, kita decide nak jadikan rumah tu homestay. Tapi, tu lah. Jauh. Nak manage tu bukan senang. Kos perjalanan pun kena ambil kira. Untung tak seberapa pun. Buatnya rumah tu tiles meletop macam rumah sekarang? Ha...

Ha.. kalau nak tau, kes tiles meletop pun membantu I dalam buat decision ni. Dalam pada loan da approved, pada malam 19hb September tu, tiles rumah kami meletop lagi! Ya Allah..dugaan betul. Lepas 3 tahun kami letak vinyl floor, meletop lagi tiles. Kali ni di bilik solat. Merebak sampai ke hall depan. Tapi, vinyl floor tu kuat. Dia macam liat. Tak patah sedikit pun. Terus kami cari kontraktor utk baiki semula. Situ pun dah habis beribu. Dan I anggap ini petunjuk Allah bagi. Vinyl floor yang kontraktor sebelum ni buat, dia just letak foam n letak vinyl. Silapnya kami tak suruh dia pecahkan semua tiles tu. Masa tu pun kami amik keputusan cepat2 sbb masa tu Rizq duk meniarap lagi. Risaukan keselamatan dia. Tu yang buat tergesa2.

Ini lah antara sebab kenapa I tak proceed utk beli rumah kedua.

Tapi, ini reason I. Orang lain nak beli rumah kedua ka, ketiga ka, proceed lah.

Sebelum ni mmg I rasa macam best nya orang ada rumah banyak2. Boleh buat aset apa semua. But now, not anymore. Biaq pi lah orang ada rumah banyak pun.

I target by umur 40, I takde hutang yang membebankan. Maknanya, I nak buat apa2 jadi tersekat sbb hutang2 tu. Which is dalam 3 bulan je lagi umur I masuk 40. 

Sekarang pun, I dah nak bebas hutang dah. Hutang yg ada skrg ni hutang kereta (ni pun kereta kedua. Kereta pertama dah lama settle pun. Dah jual pun). Then hutang LPPSA lah. Kad kredit apa yg remeh2 tu takde dah. Oh. Personal loan masa I buat renovation rumah skrg - dah nak abis dah. Yang ni pun I menyampah. Rasa nak settle kan je. Buat penat bayar interest ja. Tgk cemna nanti. 

So, buat apa lagi I nak bergolok gadai nak bayar duit rumah yang lain sedangkan rumah utk berlindung dah ada. Beli rumah utk bagi orang duduk pulak tu. Baik lah I puaskan hati sendiri sementara sihat ni. I nak bawa Rizq buat umrah, I nak pergi travel dengan Rizq n myDH, I nak beli apa yg I nak, I nak pampered myself kat spa setiap bulan. Semua tu I bleh buat dgn commitment yg kalau I beli rumah I tak dapat buat. 

Untuk rumah pertama - yang duduk sendiri - ya, takpe bergolok gadai. Utk rumah kedua, tak payah lah. Nak buat hapa. Ini utk situasi I. Utk uols takpe. Uols gaji tinggi, beli 2,3 bijik rumah pun still buleh pergi travel oversea, pergi makan tempat2 hipstur. Kiterang takde. Gaji pun takde puluh2 ribu sebulan. So, kena ada kos lepas. Dan kos lepas nya adalah - tiada rumah kedua utk I buat masa ini. In future, itu nanti kita fikirkan. Lagipun anak I seorang cuma. Macam artikel ni ckp 

"Jangan risau, banyak lagi benda lain boleh invest & diwariskan kepada anak / pasangan selain daripada hartanah ni. Cuba luaskan skop ilmu pelaburan anda ya"

(kredit : artikel penuh)

Jadi, ikut lah situasi u guys.

Ini adalah pilihan I pada masa ini.

I pilih utk bebas hutang dan bebas untuk memenuhi kehendak dan keperluan I tanpa ada sebarang sekatan. Ada ilmu dan bidang baru yang I nak study sebagai persediaan I untuk pencen. I plan nak pencen awal. Dan masa tu, I dah bleh settlekan bayaran rumah I (atau setidak-tidaknya I bleh bayar rumah pada masa ditetapkan). Masa tu juga saving Rizq dah cukup utk pengajian dia di Universiti tanpa ambil pinjaman dan juga ada deposit utk dia beli rumah dengan 90% loan. InsyaAllah. Moga diberikan jalannya. Amin.

Nota kaki : Siapa nak beli rumah yang I booking tu - boleh contact agent I - spti nombor di atas. Rumah I booking tu tepi jalan ja dari jalan besar. Good view InsyaAllah. 

Batal Beli Rumah (Part 1)

Hi semua!

Dah  nak masuk bulan 10 dah.

Hi stalker. Wink. Wink.

Carik apa kt sini? Hehe. Ingat I takde menda lain nak fikir selain memikirkan nak tulis pasal office? Kalau itu yg para stalker nak carik, sila lah ke tempat lain. As I wrote before, minda I bukan fikir office..office..office ja tau. I pun ada menda lain yg lebih best nak ditulis dari menulis perihal persekitaran kerja I. Don't worry lah. Tak perlu stalk sangat lah sis. But, I nak pesan "mudahkan kerja orang, pasti Allah permudahkan kerja kita" okay sista :P

Okay. Sebenar I nak menulis kt status w.app. Sekarang ni I pilih medium status w.app utk meluahkan perasaan. Kah kah kah. I rasa medium tu agak berkesan lah. Jadi, uols save la no phone I utk melihat segala royanan I. Tapi, kalau tetiba butt hurt dgn status I tu, I tak tanggung okeh. Siapa suruh uols klik dan baca. Hahaha.

I nak cerita pasal pembatalan pembelian rumah kedua I.

Cemana I boleh terfikir nak ada rumah kedua?

Sebenar dari awal tahun tu hari I macam terasa nak ada rumah di Taiping.

Why Taiping? Sbb I rasa suka Taiping. Plus dekat dgn my hometown. I nak jadikan rumah selepas I pencen.

I mulakan pencarian di internet cuma. Dan I berkenan dgn satu rumah semi-D ni. Harga dia 340k. Memandangkan myDH dah abis loan rumah pertama dia, dan dia tak pernah guna loan LPPSA, jadi I minta myDH try apply LPPSA since I tgk myDH layak utk loan dgn harga rumah tu.

So, jumpa agent (agent pun jumpa kat internet juga. And luckily that agent memang baik. Malay lady. Orang Taiping). Ding dong ding dong, kita pun apply LPPSA. Tup2 lepas raya tu kita terima news kata LPPSA da buat TnC baru. Kalau dulu depa tak tgk gaji nett pun. Kira macam kau gaji 3k dan bleh buat loan up to 340k, then bleh ja. Now tak bleh. Tgk gaji nett. So, loan mmg buleh, tapi kau kena top up ratus2 K pulak. Siapa yang nak?, kan? 

Lepas tu I fikir2, I macam sayang rumah tu. Area dia memang tip top. Sejuk je. Disebabkan itu, I try apply loan guna nama I. Sengaja tak join dgn myDH. I nak tgk sejauh mana I boleh commit. Full ke cemna. Tapi, ini rumah kedua I, so, memang tak dpt 100% loan. I buleh buat 90% loan. 10% I kena bayar ke developer. So, I bagi semua dokumen I, bla bla bla.. tak lama pun, kurang seminggu, I dapat feedback. Ya, I memang dapat 90% loan tu (Kira full lah). Bank trust I boleh commit utk bayar sekian amaun per month. Memang kalau I riki2, memang bank ini (Maybank) interest rendah masa I apply tu. Pastu I rasa loan I senang je approved sbb I mmg customer Maybank. Semua rekod dah memang ada. Loan kereta, card credit, gaji semua kt Maybank. 

Tips : Uols kalau nak apply loan guna bank, kena pastikan rekod kewangan korang tip top. Memang laju lah depa approved. Dia ada term dia - DSR ke apa ntah namanya tu. PTPTN tu paling penting. I memang dah lama settled PTPTN. Then I tak pernah dah berhutang kad kredit. I guna, I terus bayar. Then kereta memang tak pernah lewat bayar. 

Ha! Dia punya delima masa kat sini lah.

Bila dah approved, I macam 50-50 tau. Eh. Bukan 50-50, 80-20 kot.

I rasa taknak pulak. Memacam I fikir.

Tapi, hati I kuat kata taknak proceed. I solat istikarah juga (eh, ni patut before apply loan lah buat kan. Apa lah.. hahaha).

Dalam pada tu, I terbaca bermacam artikel berkaitan pembelian rumah kedua ni. Which is memang bertepatan apa yg I fikir (yg ni nanti I buat post lain kot).

Oh ya, utk yg tak tahu (stalker mesti tahu lah kan. ahahaha), rumah pertama I skrg yang I duduk tu, guna LPPSA. Dibeli 10 tahun lepas. Jadi, I dah tak boleh guna LPPSA. Rumah kedua kena beli dgn loan bank dengan jumlah loan yang dibenarkan adalah 90% dari harga rumah. Yang ni memang peruntukan kerajaan.

Kenapa I ambil keputusan utk batalkan?

Nanti I cerita part 2 pulak lah.

Apa pun, apa yg ceritakan nanti adalah pendapat dan keperluan peribadi I. 

Tidak boleh adapt utk situasi orang lain.

Terpulang pada anda utk berfikir.

Cuma, apa yg perlu I highlight kan - u guys perlu ada rumah pertama. Especially penjawat awam. Rugi besar kalau penjawat awam tak gunakan kemudahan LPPSA ni. Gunakan lah sementara boleh walau sekarang makin susah TnC nya. Jangan bertangguh lagi. Semakin lama uols berfikir, makin berumur dan makin tinggi lah nilai insurans uols kena bayar which is akan termasuk dalam harga rumah.

Okay. See u in part 2 pulak.

Kronologi Pembelian Rumah Tahun 2010

Setelah hampir 10 tahun, baru kakak terasa nak buat kronologi.

Mungkin boleh dijadikan panduan utk yang nak beli rumah dan buat loan dgn kerajaan.

Masa ni pinjaman masih di bawah Bahagian Pinjaman Perumahan (BPP).
Tp skrg dah jadi Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA).

Best sebenarnya kalau ingat balik.

Maklum lah rumah pertama, kan?

Masa tu rasa lama nya nak siap.
Padahal idok la lama mana. Dalam 2 thn setengah.

Masa tu prosedur dia 24 bulan dari tarikh kita sign SnP, kita dah kena start bayar.

Rumah siap tak siap, kau kena bayar.
Tapi tu ari, ada agent rumah tu kata, sekarang ni tak macam tu. Rumah siap, baru bayar. Ye ke? Entah lah. Kakak pun tak pasti yang itu.

Takpe. Sekarang meh tgk kronologi dari mula booking hingga lah tiba saat berpindah masuk.

Huhu.

November 2009 - Bayar booking RM1,000.00. Hantar pengesahan yang menyatakan kita bekerja kerajaan (pengesahan majikan) kepada developer. 

Cemana akak boleh ter booking? 

Masa tu kakak hantar pegawai kakak balik rumah area situ. Nampak ada banner. Esuknya kakak pun search tempat tu. Rupanya rumah tu ada phase yg dah siap n ada org duduk. Ada juga rumah untuk dijual. Maka, kakak pun try lah riki2. Tapi, kalau rumah kedua kan dia nak deposit 20%. Mana nak cekau cash segedebuk. Kerja pun baru 5 tahun masa tu.

Jadi, kakak ada option utk ambik rumah di area yg sama, tapi baru nak naik. Jadi, pergi tanya and terus booking sbb rumah tu macam easy access.

17.12.2009 - Sign SnP. Office lawyer pun dekat ngan office kakak. Alhamdulillah. 

19.1.2010 - Hantar permohonan pinjaman ke BPP (masa tu BPP, belum LPPSA) - agent yg hantar.

26.1.2010 - Dapat surat kelulusan permohonan pinjaman. Alhamdulillah.

4.2.2010 - Hantar surat setuju terima pinjaman ke BPP.

23.2.2010 - Date agreement dengan BPP.

1.4.2010 - Tarikh bayaran pertama BPP ke developer

(yang ni lah kena alert bebtul. Nati kat bawah kakak cerita detail kenapa kena alert).

Oktober 2011 - potongan gaji pertama ke BPP. Ya. Rumah tak siap, tapi gaji sudah potong ma... Masa tu berhuhu saja lah.

4.6.2012 - Terima notice delivery of vacant possession (yey! akhirnya rumah dah siap!). Berbunga-bunga rasa hati ketika itu. Cerita pasal hati berbunga ni ada dkt sini - [mansion di atas kayangan]. Cerita kakak hunting bebarang rumah etc etc 

1.7.2012 - Settle kan deposit berkaitan dan ambik kunci (yey! dah boleh masuk rumah). Wah. Ini lah saat ditunggu oleh semua orang, kan? Kunci rumah pertamaku. Gitew...

8.9.2012 - officially berpindah ke rumah baru (Alhamdulillah).

Kena tgk balik segala dokumen masa buat kronologi ni. Elok pun. Selama ni terus masuk fail. Bila tgk balik baru faham.

Dan rupanya kakak ada kena late payment interest masa ujung2 tu.

Tu lah tu. Entah select kat mana kakak pun tak berapa pasti.

Yang pasti, lambat masa bayaran pertama tu lah. Tu yang kakak kata kena alert. Bila dah sign SnP tu kita kena alert bahawasanya kita akan mula utk membuat bayaran. Bukan kita lah, tapi finance yg kita ambil lah. Macam dgn BPP ni kan, for sure lulus. Developer dah tau. So, dia dah prepare dgn lawyer agreement, bila dah sign dia akan hantar permohonan kita. Dia tahu lulus ja, dia dah siap dgn invoice nak tuntut bayaran. Yg kita ni tgh kedek2 nak antar surat setuju terima la apa lah. Kena laju sket dalam masa ni. Kena proaktif sket tanya lawyer apa semua. Developer ni, lps dapat kelulusan berdesup dia hantar invoice kat finance kita.

Tapi, ye lah kita masa tu 1st time kan, blur2 je. Naseb la tak byk bayar. Dalam RM60 camtu. Tapi duit jugak kann..lepas la duit minyak kereta.

Jadi, utk keselamatan, since kita dah bayar booking, kita kena terus lah isi borang permohonan dan hantar cepat2 ke HR. Sbb bila dah booking for sure developer dah ready dengan agreement dia. Lps tu kita akan sign SnP then lps tu baru kita apply pinjaman. 

Sekarang ni mudah lah sket.
Apa2 hal buleh communicate thro w.app, buleh online banking. Laju lah sket kan.

Okay je sebenarnya.

Jadi, yang masih belum beli rumah, cecepat consider beli rumah.

Esp yang ada kemudahan loan LPPSA. Guna lah. Rugi kalau tak guna.

Lagi2 husband n wife kerja govt. 

Macam yg orang2 expert dalam hartanah ni kata :

Suami isteri kerja govt, kalau pandai boleh dapat 6 biji rumah dengan kadar deposit 90% utk 2buah rumah setiap orang.

Tapi bila tak berapa pandai cam kakak lah kan.. dah terbeli rumah pertama dgn LPPSA, maka kakak buleh dapat 1 buah je lah dgn deposit 90% . 

Tapi takpe. Yang penting beli rumah :D

Info di atas, kredit utk link ini (web yg byk info mengenai hartanah. Dan bagus utk di refer)

Gila hartanah

Beli Rumah

Apa plan anda utk 10 tahun akan datang?

Heh! Tetiba apa hal?

:D

Sekarang ni kakak tgh hunting rumah.

Ala. Try dulu. Ada rezeki, Allah permudahkan urusan.

Urusan nak beli rumah ni bukan urusan kecik2 macam nak beli handbag tu kan.

Memang lama dah plan.

Memula dulu igt nak beli 2nd house utk pelaburan.

Kononnya nak carik kat area2 U.

Masa tu pilihan puncak alam. Harga pun dah okay.

Dah siap contact agent apa semua.

Tapi, entah rasa macam malas nak proceed.

Lagi pun masa tu belum ada anak and keperluan utk treatment adalah keutamaan.

Then, dah ada anak, rumah sendiri pun dah dekat 10 tahun bayar, dia ada rasa macam nak hunting lagi. Kali ni rasa macam nak carik rumah baru. Nak duduk rumah baru dan nak sewakan rumah duduk sekarang. Alasan - rumah sekarang dah byk barang dan tak reti nak kemas. Lps tu rumah tu jem giler skrg. Haha. Boleh? 

Tak wey... masa tu belum nak jadi minimalis. Belum reti nak organize bebarang. Belum baca buku2 kon mari apa semua tu. Rasa macam semak giler kot tgk barang yg banyak.

Pilihan rumah baru - Rumawip.

Masuk web rumawip ni. Ko akan jadi rambang mata. Banyak giler rumah under construction atau bakal di bina. Harga pun okay lah. Mampu milik kata orang tu. 

Tapi tetiba bila dah masuk umur 40 ni, tetiba terdetik di hati utk buat pelan persaraan. Ha..giteww.. class kau jah kan. Dah ada pelan persaraan.

Bila dah pelan persaraan, harus lah fikir kemana arah tujuan selepas persaraan.

Jadi nya, terus tukar tema hunting house tu utk selepas persaraan.

Heharap kali ini jadik lah. Tak mo tukar2 lagi dah.

Tapi bukan senang seperti belian 10 tahun lalu.

Cumanya, atas tiket "keja gomen", InsyaAllah jalannya mudah sket la.

Dalam hal ni, kadang terfikir, cemna la mereka yg kerja private ni nak beli rumah. Kakak cuma doakan moga urusan uols dipermudahkan.

Sekarang ni, kakak try utk guna LPPSA atas nama husben. Hehe. Sebabnya husben belum guna LPPSA beliau. Rugi lah kan. 1st house husben dah settled. Dia guna bank financing. Jadi, ini dinamakan 2nd house utk beliau, tapi 1st loan dgn LPPSA.

Try lah cemana.

Utk yg belum beli rumah, kakak advise - beli.

Memang kalau kira2 bajet, kita rasa tak mampu.

Tapi percaya lah, semuanya akan okay.

Kakak dah rasa 10 tahun lepas.

Masa tu kakak gred 27 (belum ada gred 29 masa tu). Baru kawen. Memang kalau kira2, macam tak boleh ni. Masa tu rasa abis la tak bleh gi jejalan oversea apa semua.

Tapi, bila dah beli, eh, okay aje.

Bila dah start bayar pun, Alhamdulillah, takde prob.

Still lagi lah buleh ke mana-mana.

Buleh lagi buat rawatan infertiliti di klinik swasta. Buat laps apa semua.

InsyaAllah lah. Ada jalannya.

Rezeki ni Allah yang bagi. Jangan risau tentang itu.

Macam sekarang ni, Allah macam terdetikkan hati kakak utk tgk rumah di satu tempat ni, then lps tu bila tnya mak pun, mak pun cam suka kalau kakak beli rumah di situ. 

Kakak kira itu adalah yg terbaik utk kakak.

Perjalanan dia pun macam mudah pula nampaknya.

Takat ni kakak dah berurusan dgn satu agent ni.

Agent ni pulak, dia biasa buat di KL. Dan kebetulan dlm list rumah yg dia nak jual, rumah kakak duduk skrg pun ada dalam list dia. Mean, dia dah biasa lah area KL and area tempat kakak nk beli tu. Makna dia pun selalu turun KL. And senang utk kakak berurusan sekarang ni.

InsyaAllah lah.

Moga dipermudahkan lah urusan dan dapat lah kakak beli rumah tu.

Rumah tu kira macam pelaburan pun yer, nak duduk pun yer. Gitu lah lebih kurang. Yang pasti memang hunting utk persaraan. Kata orang tu, tempat settled down lah. Gitu.

Nak cakap lelebih pun, takut juga kan.

Kalau loan tak lepas, acena? Hahaha.

Cuma sekarang ni, ilmu hartanah ni sgt la banyak.

Senang sgt lah dibuat panduan.

Macam 10 tahun lepas, memang kira berani mati je nak beli.

Sekarang ni memacam orang yg pandai hartanah ni share kan.

Salah satu macam artikel ni - Panduan dan Cara Beli Rumah Tahun 2019

Sangat bagus tu. Panjang lebar dia bagi. Buleh la jadikan guide pada yg bercadang nak beli rumah.

Pejam mata je uols.

Serius.

Kalau kita tak beli sekarang, bila lagi.

Tambah2 lagi hartanah kt KL ni.

Ngeri dan scarry harganya oiii..

Try rumah landed tengok.

Memang la kalau ikut range kelayakan rumah n gaji tu, kita dah boleh lepas dah, tapi, lps tu abis ke bayo rumah ja. Nak makan kalau, ko kikis la sesket dinding rumah tu. Rumah 600k, 500k. Fuh.. *lap peluh*

Tapi, kalau rumah 200-300k tu buleh.
Percaya lah. Memang buleh.

Info2 berguna :

Loan gomen beli rumah kedua

Sediakan Payung Sebelum Rumah

Prog baru kat Astro.

Macam best jugak lah.

Cuma waktu tu, 7.30ptg plak. Hari Isnin.

Tapi, dah Astro katanya kan. Dah tentu tentu ada ulangan.

Tapi, tak tahu la bila dan pukul brpa plak ulangannya.

Pengisian yg bagus.

Dia macam bagi tips2 kewangan.

Nak beli rumah cemana.

Nak berjimat cemana.

Eh. Bagus lah utk orang2 yg masih berkira kira nak beli rumah.

Harga rumah skrg ni mmg buat orang mengeluh.

Ada satu rumah area rumah ai skrg.

Apartment lah (situ mmg mostly apartment je naik nya).

Tetiap mggu tgk ada banner dia promo. Kira macam minggu ni dia promo kat tmpt lain, minggu depan plak tempat lain.

Ate nye.. dah berapa lama dah tu.

Tak penuh2 lagi ke.

Harga dalam 300k je (errr... jangan marah la saya letak "je" sbb rata2 harga apmt pun dah lebih 300k skrg ni kalau area KL nih).

Kalau dulu, sekejapan je penuh. Berebut2 orang beli.

Sekarang..ha.. merangkak rangkak juga developer buat promosi yer.

Berhampiran dgn rumah juga, ada satu kondo baru siap.

Kami pernah pergi lah masa developer buka jualan dulu.

3 tahun lepas. Masa tu kami baru nak renovate rumah yg kami duduk skrg.

Saja tgk2.

Memang developer pandang kami atas bawah lah sbb harga rumah tu starting 500k.

3 tahun lps dah 500k.

Sekarang?

Haha.

Dan skrg ni bila lalu mmg nampak lah bersepah banner "utk dijual". 

Sapa nak beli wey kalau lebih setgh juta. Giler!

Dah la tempat pun tak berapa nak eksklusif utk berada dalam kondo berharga 500k.

Lain lah tempat elit2 macam damansara height bagai tu kan.

Macam dalam prog tu cakap, beli lah ikut keperluan, bukan kehendak.

Beli lah ikut kemampuan. 

Kalau ikut kehendak, kami pun nak rumah teres (Semi-D.. haha), taknak yg pre-owned, nak yang baru, taknak yg jauh dari KL, nak yg dekat2 je.

Itu kehendak. Mana nak dpt kat KL ni kalau gitu, dgn harga2 ketika itu dalam 200k (tahun 2008-2009). Tak dapek cheq.. kalau ada pun, rumah pre-owned / rumah second-hand lah kan.

Jadi, ikut keperluan dan kemampuan kami.

Dapat lah rumah yg diduduki sekarang. Walau tak besar mana, walau ada orang kata "tak serupa tahap namanya", takpe lah. Itu je yg kita mampu. Rumah baru - dekat dengan ofis (dan KL) - dan mampu bayar. Pejam mata lah memana yg merungsingkan tu kan.

Eh. Dah melalut apa menda entah.

Nak cakap suh tgk program tu je.

Melalut lalut.

Info Berkaitan Pembelian Rumah : Loan Bank

Saja cari info berkaitan pembelian rumah menggunakan loan bank. Sebab rumah aku sekarang dibiayai oleh Perbendaharaan Malaysia. Cea. Gitew.

Jumpa satu blog ni.

Entry yang agak comprehensive berkaitan pembelian rumah.

Kira boleh bagi idea untuk sesapa yang sedang mencari cari rumah untuk dibeli.
[Link : blog cheahmad ]

Salah satu, ada info berkaitan caj2 yang terlibat kalau kita nak beli rumah.

5. Apakah Kos, Fi Atau Caj-Caj Lain Yang Mungkin Dikenakan?

Proses pembelian rumah akan melibatkan pelbagai kos seperti kos untuk memproses permohonan seperti kos perkhidmatan profesional dan caj yang dikenakan oleh Kerajaan. Secara umumnya, anda perlu menyediakan 10%-20% untuk bayaran muka dan 3%-5% untuk bayaran fi & caj sampingan (juga dikenali sebagai entry cost).

Di bawah ini adalah jumlah entry cost yang perlu disediakan apabila anda hendak membeli rumah. Sebagai contoh, jika anda ingin membeli rumah yang berharga RM300,000, maka anda perlu menyediakan sekurang-kurangnya RM41,240 wang tunai:

So, kita boleh bajet lah, berapa banyak duit kita kena ada kalau nak beli rumah.

Then, ever heard Skim Rumah Pertamaku?. Aku tau cemtu cemtu je lah. Sbb biasa lah, kalau takde keperluan buat apa kita nak ambik tahu kan. Tapi, tak salah pun kalau ambil tahu.

Skim Rumah Pertama Ku ni diperkenalkan masa bajet tahun 2011.

Antaranya, skim ni utk yang kerja swasta (atau badan berkanun yg tak gunakan skim pinjaman perumahan kerajaan). Lepas tu umur pemohon tidak melebihi 35 tahun, pendapatan tak lebih 5k sebulan. Kira ni skim untuk orang yang baru kerja lah.

Kelebihannya adalah - boleh buat pinjaman 100%. Kan biasanya, kalau nak beli rumah kena ada 10% deposit. Tapi, kalau SRP ni, dapat 100% (sama macam loan orang kerajaan dengan treasury).

Boleh tgk info berkaitan kat sini - Skim Rumah Pertama Ku.

Tapi, ada jugak respond yang kata susah juga nak dapat loan 100% ni. Itu tak pasti pula kan. Kena bertanya pada yg pernah buat lah.

Bajet tahun ni pula, ada Skim Perumahan Belia.

Belum ada info penuh berkaitan perkara ni. Tapi, katanya ada 20,000 buah rumah sahaja.

Boleh baca sedikita berkaitan skim ni kat artikel Awani ni.

Dan aku terjumpa juga satu blog adik ni. - Ariffshah

Aku suka cara dia yg suka saving tu. Sbb tu dapat beli rumah untuk pelaburan.

Good job dik!

Boleh tiru cara beliau kalau nak cepat ada 'harta' okey.

Sapa belum beli rumah, elok pertimbang lah utk beli aset ni. Sbb makin lama makin tak masuk akal pula aku tgk harganya. Rata-rata apartment/kondo area KL ni dah lebih 500k. Phew.. Alhamdullilah, aku dah beli tahun 2008 dulu. Itu pun rasanya dah lewat sgt dah tu. Huhu.

Kalau nak kira loan, buleh try kat web ni [link : home loan calculator]
Tidak la tepat 100% kan, tapi buleh la nak jadikan panduan.

Sharing Is Caring : Simpan Duit Untuk Beli Rumah

6 Januari 2014 / 4 Rabiulawal 1435

Ruangan sharing is caring. Artikel penuh : PaMa

Jika anda berazam untuk memiliki sebuah rumah, kaji terlebih dahulu status kewangan anda. Berikut adalah tiga soalan penting yang perlu dipertimbangkan sebelum melaburkan wang membeli rumah idaman:

1.  Berapa banyakkah wang yang mampu dikeluarkan daripada simpanan untuk membiayai bayaran pendahuluan dan kos sampingan pembelian sesebuah rumah?

Bayaran pendahuluan ialah wang yang perlu dibayar untuk memastikan anda dapat menjadi pemilik sesebuah rumah yang diidamkan. Lebih tinggi bayaran pendahuluan, maka semakin kecil amaun yang perlu dibayar setiap bulan kepada pihak bank untuk menyelesaikan pinjaman perumahan anda.

Selain itu, kadar bunga yang dikenakan juga lebih rendah. Lazimnya, wang pendahuluan yang sepatutnya dibayar adalah antara 5 - 20% harga jualan rumah tersebut. Walau bagaimanapun, jangan lupa yang anda juga perlu menyediakan wang yang secukupnya untuk yuran guaman, duti setem, insuran dan juga kos pengubahsuaian rumah apabila kunci rumah diserahkan kelak.

Berdasarkan simpanan dan pelaburan yang ada, tetapkan jumlah yang mampu dikeluarkan untuk membeli rumah idaman. Di sini, anda dinasihatkan untuk sekurang-kurangnya menyimpan wang yang menyamai selama 4 hingga 6 bulan perbelanjaan bulanan sebagai simpanan kecemasan. Disamping itu, pastikan anda tidak mengusik wang yang disimpan untuk persaraan kelak, lebih-lebih lagi jika anda kini di peringkat pertengahan umur.

2. Berapa banyak wang yang anda boleh keluarkan daripada pendapatan bulanan untuk meningkatkan kadar simpanan atau untuk membayar pinjaman perumahan anda?

Jika anda sudahpun mempertimbangkan soalan 1 dan mendapati wang yang ada dalam tangan tidak mencukupi, langkah seterusnya ialah untuk meningkatkan kadar simpanan anda. Anda boleh cuba membuka satu akaun simpanan khas untuk pembelian rumah. Pastikan anda memperuntukkan peratusan yang tetap daripada gaji untuk disimpan dalam akaun tersebut setiap bulan. Kaji dengan terperinci perbelanjaan anda, dan cuba kurangkan perbelanjaan untuk perkara yang tidak perlu seperti barangan mewah, hiburan dan percutian. 

Anda juga perlu tahu jumlah yang mampu dibayar untuk pinjaman perumahan tersebut. Lazimnya, bayaran untuk pinjaman perumahan tidak seharusnya melebihi 30% daripada gaji kasar anda. Selain itu, pastikan wang anda mencukupi untuk membayar perbelanjaan lain seperti yuran penyelenggaraan, bil air, elektrik dan sebagainya. Cara terbaik untuk mengawal perbelanjaan anda ialah dengan membuat bajet dan mendisiplinkan diri untuk mengikut bajet yang telah sediakan. 

3. Berapa banyak wang yang boleh dikeluarkan daripada Akaun II KWSP untuk membiayai kos rumah anda? 

Periksalah akaun KWSP II untuk mengetahui amaun yang boleh dikeluarkan untuk pembayaran rumah anda. Ini penting kerana ia dapat meringankan beban pembiayaan rumah yang dibeli. Mengikut laman web KWSP, amaun yang layak dikeluarkan pencarum KWSP adalah seperti berikut:

* Pembelian Individu: Perbezaan di antara harga rumah dengan jumlah pinjaman dan tambahan 10% daripada harga rumah atau semua simpanan dalam Akaun II, mengikut mana yang lebih rendah.

* Pengeluaran bersama suami/isteri, ahli keluarga, atau individu yang lain. Perbezaan di antara harga rumah dengan jumlah pinjaman dan tambahan 10% daripada harga rumah atau semua simpanan dalam Akaun II bagi semua pemohon tertakluk kepada amaun maksima yang layak dikeluarkan. Jika anda memperolehi pinjaman penuh (100%), anda layak mengeluarkan 10% daripada harga rumah atau semua simpanan dalam Akaun II, mengikut mana yang lebih rendah.