Ini lah rumah yang I nak beli.
Mana nak dapat rumah semi-D dengan harga camni kat KL, kan?
Plus area dia tu memang la lovely sangat.
But, what to do. Hidup ada mesti ada kos lepas.
Hehe.
So, kenapa I batalkan?
Dalam pada I dalam delima nak proceed ke dak selepas loan da approved tu, I terjumpa (terbaca) bermacam artikel kt FB seolah menjawab persoalan I.
Antaranya :
"Loan asal RM270k, after bayar 7 tahun dia turun RM9k je. Tempoh loan 37 tahun. So ada lagi 30 tahun. 7 tahun bayar RM1,300 sebulan, so dah keluar duit dalam RM109k. Ni tak campur lagi stamp duty, downpayment, legal fees dll (beli subsale masa tu). Total dekat RM160k juga. Kenaikan purata 3.85% setahun (tapi lepas tolak interest bank 4.5%, jadi -0.65%)."
Lps tu ada 1 artikel lain pulak dia cerita lebih kurang camni juga. Orang tu nak beli rumah kedua. Da bayar duit booking, kalau tak amik, duit booking burnt. Pastu orang tu nasihat "lebih baik rugi sekarang dari rugi berpuluh puluh ribu kemudian hari"
Lebih kurang la gitu. I tak dapat nak copy artikel tu. Cari balik tak jumpa.
And I ada sebab paling utama kenapa I tak proceed beli rumah ni. Sebab I direct handle urusan pencen / persaraan / kakitangan, so I ada macam rasa trauma. Eh. Bukan trauma. Entah. Lupa plak apa term dia tu. Haha. Tapi, yang tu I tak boleh reveal. PnC.
Macam I cerita dalam entry before, I kena bayar about 10% ke developer sbb loan rumah kedua hanya 90% dibenarkan. So, I kena ada 34k utk bayar ke developer. Yang ni I memang dah reserved sesiap. Kalau dalam 40K tu, I okay. Boleh je proceed.
But, bear in mind, macam artikel kat atas tu tulis "stamp duty, legal fees etc etc"
Ha.. ini lah hanky panky yang akan menyebabkan ko kena ada dalam 20K lagi tambah dari 10% harga rumah tu. Ha.. jangan memain ya utk pembeli rumah kedua. Ini yang buat I makin taknak beli. Utk legal fees sahaja dalam lebih kurang 15k camtu. Tu pun entah apa lagi nak kena bayar. Sesilap kena prepare 20k. MOT lah itu lah ini lah. Padahal rumah baru ja pun. Agent fees pun ada dalam tu.
So, ini salah satu sebab I malas nak proceed. Lawyer siap bagi diskaun dah. Siap bagitau bleh bayar by installment apa bagai. No, I won't. I nak byr cash ja. Tapi, kalau dah belas2 ribu hanya utk legal fees, I tak mau.
Then, developer pun bagi nak buat installment utk 34k tu. No, derang ni tak faham ni. Even installment ke apa ke, tetap kena bayar, kan? I memang dah ada prepare pun cash utk 10%. So, takde problem dah bab deposit ni.
Lepas tu I terfikir, kalau bank boleh trust I utk bayar dkt 2k per month, why not I simpan sendiri. Bayangkan kalau 1.6k/mth then setahun kita dah dapat RM19,200. 10 tahun? Wow! takyah main saham ke ASBF bagai dah ada 100k lebih kau. Haha.
Kalau bayar duit rumah? Confirm ke dapat pulangan banyak tu semula?
1 more thing, I fikir, I bergolok gadai ikat perut segala setiap bulan, tp yang duduk rumah tu orang lain. Apa kes? Put aside dulu kata ini aset, investment, bla..bla..bla tu. Yang indah2 memang la nampak on surface. Cuba bebetul nanti. Phew.. sesilap bleh turn to -ve hasilnya. Dengan nak baiki rumah kalau penyewa buat hal, dgn penyewa tak byr sewa lah. Tu tak masuk lagi kos renovation sblm masuk rumah yang harus kena ada dalam 50k (basic). Wiring, nak furnished kan rumah tu lagi kan.
Kiterang sebenarnya, kalau beli, kita decide nak jadikan rumah tu homestay. Tapi, tu lah. Jauh. Nak manage tu bukan senang. Kos perjalanan pun kena ambil kira. Untung tak seberapa pun. Buatnya rumah tu tiles meletop macam rumah sekarang? Ha...
Ha.. kalau nak tau, kes tiles meletop pun membantu I dalam buat decision ni. Dalam pada loan da approved, pada malam 19hb September tu, tiles rumah kami meletop lagi! Ya Allah..dugaan betul. Lepas 3 tahun kami letak vinyl floor, meletop lagi tiles. Kali ni di bilik solat. Merebak sampai ke hall depan. Tapi, vinyl floor tu kuat. Dia macam liat. Tak patah sedikit pun. Terus kami cari kontraktor utk baiki semula. Situ pun dah habis beribu. Dan I anggap ini petunjuk Allah bagi. Vinyl floor yang kontraktor sebelum ni buat, dia just letak foam n letak vinyl. Silapnya kami tak suruh dia pecahkan semua tiles tu. Masa tu pun kami amik keputusan cepat2 sbb masa tu Rizq duk meniarap lagi. Risaukan keselamatan dia. Tu yang buat tergesa2.
Ini lah antara sebab kenapa I tak proceed utk beli rumah kedua.
Tapi, ini reason I. Orang lain nak beli rumah kedua ka, ketiga ka, proceed lah.
Sebelum ni mmg I rasa macam best nya orang ada rumah banyak2. Boleh buat aset apa semua. But now, not anymore. Biaq pi lah orang ada rumah banyak pun.
I target by umur 40, I takde hutang yang membebankan. Maknanya, I nak buat apa2 jadi tersekat sbb hutang2 tu. Which is dalam 3 bulan je lagi umur I masuk 40.
Sekarang pun, I dah nak bebas hutang dah. Hutang yg ada skrg ni hutang kereta (ni pun kereta kedua. Kereta pertama dah lama settle pun. Dah jual pun). Then hutang LPPSA lah. Kad kredit apa yg remeh2 tu takde dah. Oh. Personal loan masa I buat renovation rumah skrg - dah nak abis dah. Yang ni pun I menyampah. Rasa nak settle kan je. Buat penat bayar interest ja. Tgk cemna nanti.
So, buat apa lagi I nak bergolok gadai nak bayar duit rumah yang lain sedangkan rumah utk berlindung dah ada. Beli rumah utk bagi orang duduk pulak tu. Baik lah I puaskan hati sendiri sementara sihat ni. I nak bawa Rizq buat umrah, I nak pergi travel dengan Rizq n myDH, I nak beli apa yg I nak, I nak pampered myself kat spa setiap bulan. Semua tu I bleh buat dgn commitment yg kalau I beli rumah I tak dapat buat.
Untuk rumah pertama - yang duduk sendiri - ya, takpe bergolok gadai. Utk rumah kedua, tak payah lah. Nak buat hapa. Ini utk situasi I. Utk uols takpe. Uols gaji tinggi, beli 2,3 bijik rumah pun still buleh pergi travel oversea, pergi makan tempat2 hipstur. Kiterang takde. Gaji pun takde puluh2 ribu sebulan. So, kena ada kos lepas. Dan kos lepas nya adalah - tiada rumah kedua utk I buat masa ini. In future, itu nanti kita fikirkan. Lagipun anak I seorang cuma. Macam artikel ni ckp
"Jangan risau, banyak lagi benda lain boleh invest & diwariskan kepada anak / pasangan selain daripada hartanah ni. Cuba luaskan skop ilmu pelaburan anda ya"
(kredit : artikel penuh)
Jadi, ikut lah situasi u guys.
Ini adalah pilihan I pada masa ini.
I pilih utk bebas hutang dan bebas untuk memenuhi kehendak dan keperluan I tanpa ada sebarang sekatan. Ada ilmu dan bidang baru yang I nak study sebagai persediaan I untuk pencen. I plan nak pencen awal. Dan masa tu, I dah bleh settlekan bayaran rumah I (atau setidak-tidaknya I bleh bayar rumah pada masa ditetapkan). Masa tu juga saving Rizq dah cukup utk pengajian dia di Universiti tanpa ambil pinjaman dan juga ada deposit utk dia beli rumah dengan 90% loan. InsyaAllah. Moga diberikan jalannya. Amin.
Nota kaki : Siapa nak beli rumah yang I booking tu - boleh contact agent I - spti nombor di atas. Rumah I booking tu tepi jalan ja dari jalan besar. Good view InsyaAllah.
Terima kasih atas komen anda :)